Взять потребительский кредит просто. Но вот надо ли? Многие из нас имеют машины, квартиры, бытовую технику, приобретенные в кредит. В кредит продают отдых, даже ремонт автомобиля и сотовые телефоны. Я знаю людей, которые при зарплате в 20 тысяч рублей имеют ежемесячных выплат по кредиту 25 тысяч рублей.
Они банально каждый месяц перекредитовываются в другом банке. И этот снежный ком растет.
Кто-то относится к кредитам более аккуратно. Но сложно не жить в кредит, когда вокруг столько рекламы: «купи это, купи то», «возьми кредит там-то», «позволь себе больше», «будь круче всех». Однако давайте разберемся с кредитами подробнее.
Покупка в кредит бытовой техники и сотовых телефонов – это покупки из разряда «казаться, а не быть». Если очень большой телевизор тебе не по карману, то не надо его покупать. Купи попроще. На нем тоже все видно. Или поднапрягись и заработай на то, что тебе хочется.
Недавно был в гостях у знакомого предпринимателя на детском дне рождения. Смотрю, стоят двое детей и колотят по экрану здоровенного телевизора тем, что было в руках, – один игрушечным мечом, другой машинкой. Я спокойно спрашиваю хозяина квартиры: «А так вообще можно?» Он спокойно отвечает: «Вообще-то нет». Не торопясь, встает и спокойно переключает внимание детей на другое. Для него этот телевизор не такая уж дорогая вещь, и спокойствие в отношениях с детьми важнее. А теперь представьте, что сделают с этими детьми родители, которые купили этот телевизор в кредити отдают за него половину зарплаты?
Адекватность покупок
Следующая по значимости покупка в кредит – автомобиль. Когда-то в одной книжке я прочитал, что машина должна стоить не более двух месячных доходов. Я задумался над этой формулой и попробовал жить так. Я начал подбирать себе такие машины, которые стоили не более двух моих месячных доходов. И мне это понравилось. В этом случае ты можешь купить машину без кредита. Ты можешь ее застраховать, и страховка не будет для тебя обременительной. Или можешь не страховать, и тогда мелкие царапины, поломки не будут для тебя трагедией, так как машина имеет адекватную тебе стоимость, и ты с легкостью можешь потратить часть дохода на ее ремонт.
Как-то я оказался в автосалоне «Рено». Приехали колхозники покупать народный Рено Логан. Когда они узнали, что страховка ОСАГО на него стоит около 3500 рублей, они обегали полгорода, чтоб найти дешевле. А что будет, когда они узнают цену на техобслуживание? Скорее всего, делать его не будут. У американцев это называется «разумная экономия на обслуживании», а у нас – «на наш век хватит».
Другой пример. У меня однажды была неприятность: я купил автомобиль у человека, который экономил на обслуживании и обслуживал Тойоту сам, так же как раньше обслуживал Жигули. В результате я отремонтировал коробку передач на 120 тысяч рублей.
И таких примеров можно привести множество. И не надо рассказывать, что есть автомобили, которые не ломаются. Как-то один мой знакомый рассказывал, что он в своем БМВ только масло меняет. И за 4 года ни разу его не ремонтировал. Вот, мол, какой хороший автомобиль. Но, когда он тронулся с места, я понял, что этот автомобиль все еще ездит каким-то чудом и давно просит ремонта – грохот стоял, как от ведра с болтами.
Вывод один – стоимость обслуживания и ремонта автомобиля напрямую зависит от стоимости самого автомобиля и от его престижности. И не надо гнаться за понтами. Стоимость автомобиля должна быть адекватна твоему доходу. Это когда ты спокойно реагируешь на счета из автосервиса, тебя не расстраивают царапины на автомобиле, и все это не рушит семейный бюджет. И такую адекватность каждый может определить для себя сам. Мне нравится формула стоимости автомобиля не более двух месячных доходов. И вам ее рекомендую. И не надо покупать 20-летний Лексус за 300 тысяч рублей. Купите лучше новые Жигули – расходов на содержание будет в десятки раз меньше.
Но что происходит сейчас вокруг нас? Сокращения, снижения зарплат, отсутствие бонусов и прочие финансовые неприятности. Люди, соблазнившись на кредит, рассчитывали на один доход, а сейчас реально получают другой. И многие не в состоянии исполнять свои обязательства по кредитам. Барыги на авторынке скупают годовалые автомобили за половину стоимости. И люди продают, так как выплачивать кредит доход уже не позволяет.
И такие финансовые передряги были всегда. И всегда будут. И есть методы, которые позволяют максимально безболезненно их пережить.
Один из методов – это адекватность покупок. При принятии решения о крупной покупке оцените ее адекватность вашему доходу. Можете ли вы себе это позволить? Такая ли покупка вам нужна? Может, на сегодня можно выбрать вещь попроще, но реально соответствующую вашему доходу?
Домработница одного из моих знакомых купила себе шубу за 40 тысяч рублей при зарплате в 10 тысяч. Знакомый офигел. Его доход в десятки раз превышает доход его горничной, а он раздумывает, покупать ему курточку за 30 тысяч или это для него дороговато…
материал взят с «познавательный журнал «Школа Жизни.ру»
Дешевизна автомобиля выходит боком. А выплаты могут быть и не очень большими.
Mike Mike, в общем-то речь шла о том, что стоимость автомобиля должна быть адекватна доходу. Дешевый автомобиль, да еще и старый, например, — это вообще не автомобиль. Нет денег ездить на машине — езди на трамвае.
В общем с автором согласна. Примеров жизни не по средствам знаю много. Но вот по автомобиль стоимостью в 2 зарплаты…
Для того, кто получает 150 000 в месяц, ну край 100 000, это возможно, а что делать тем, кто получает 20 — 30 000 ???
Возможно автор не в курсе того, что в российской глубинке зарплата в 20 -30 тыс., это не средний доход, а высокий, большинство же получает 10 000 — 12 000 (кто-то и того меньше, но это усреднено).
Так вы предлагаете всей стране ходить пешком, неся на спине 1 ребенка, а на руках второго?
Екатерина Воробьёва, или больше зарабатывать. можно, конечно, иметь зарплату в 20 тыc и получить крах семейного бюджета при ДТП, например.
Тем кто получает 20-30 тыc — однозначно ездить на трамвае. для них автомобиль — это роскошь, которую они себе позволить не могут.
Олег Пронько, территориальный нюанс не учли. С вашим подходом весь Алтайский край бы на трамваях ездил, да и не только он. А авто были бы только в столицах (Питер и Москва). Но вы возможно не знаете, что здесь люди тоже работают, и тоже хотят жить достойно на свои деньги, пусть и в кредит. Тех кто получает от 100 000 в Сибири по пальцам пересчитать.
Екатерина Воробьёва, насчет машин — согласен, и на Жигулях можно ездить, не обязательно для этого 100тыс зарабатывать. Пусть не так комфортно как на иномарке, зато свое и недорого.
Насчет «хотят жить достойно, пусть и в кредит» — категорически не согласен, ибо простой подсчет с калькулятором показывает что «жить достойно» в таком случае будет только владелец банка который эти кредиты дает, а потребитель кроме долгов и разочарования ничего не получит.
Дмитрий Елисеев, ну вот к слову у моей семьи кредит только 1 — ипотека, машины нет, ребенок пока тоже 1.
сейчас продаем ипотечную квартиру (в другой город переезжаем), так я договор на несколько раз перечитала (с высоты нового опыта) и зареклась даже такой кредит брать — это полная…
Перелопатив интернет, выяснила, что и жилье можно взять без ипотеки, правда с потребительским кредитом, но всё же без залога имущества.
Было бы желание
По поводу кредитов полностью согласен, а вот насчет машины я бы поспорил. Не так легко купить действительно хорошую (т.е. ту, которую хорошо обслуживали) машину за две зарплаты, даже если зарплата в 50т.р. Жигули вообще не стоит покупать, т.к. их изначально плохо изготавливают, а вылепить из г…. конветку не получится, как Вы его не обслуживаете. Кстати стоимость новых жигулей сколько? А где Вы видели у рядовых росиян такие зарплаты?…
И вообще автомобиль — это не роскошь, а средство передвижения. Кредит на автомобиль это утопие, но без него обычно не обойтись в России. Совет один: аекватно подхоить к ситуации, а именно если берешь кредит — бери ту сумму которую ты можешь выплатить в кратчаший срок — не больше года, но при этом бери кредит на максимально возможный срок и старайся как можно быстрее погасить. Ну вот, как-то так